このブログでは学んだ事や過去の実績を基に
有益な情報を無償で共有し、学びの場として
公開しています
～時のブログ～
年金問題を考えている方や、早期リタイヤへ
踏み出そうとしている方へ、有益情報を
共有したいと思います
そもそもトリニティースタディーって何？
と言う所から簡単に説明していきます
目次
トリニティースタディーって何？
簡単に言えば長期投資でインデックス投資
した時の最も効率良い取り崩し方法
となるのですが、これじゃ解らないですね
別名「４％ルール」と呼ばれています
例えば、アメリカの株式市場の成長率は
過去データで６％～９％程度なのです
良く平均８％と言う人も多いです
資産が３０００万円あると仮定して
毎年４％の１２０万円を取り崩していけば
２５年で０円になってしまいます
ひと月１０万円の計算ですね
しかしこの３０００万円を運用しながら
取り崩す事によって、運用益の分
資産寿命が延びる事になりますよね
この確率が４％と言う事です
元本が残る計算
運用益が５％の場合、１５０万円となります
４％の１２０万円を取り崩していっても
元本はそのまま残る計算になります
逆に年間３０万円増えてますよね
過去の大恐慌や第二次世界大戦の時期に
当てはめても同じ結果が出ています
更に取り崩しを３％にすると、６０年後
でも元本は１００％残ると言うデータが
あるのです
トリニティースタディーの注意点
この算出データは３０年から６０年で
計算されています
４％×６０年ですと確率はそれなりに
落ちてきますが有効性は認められています
運用はS&P５００米国株式と米国債券の
データを使っています
あくまでも世界最大の株式市場である
米国株式市場で運用します
このデータには管理費用や税金が
含まれていません
税金（約２０％）はどうする事も
出来ませんが、管理費用については
出来るだけ低いものを選択しましょう
長期投資ですので管理費用が数％でも
累計ですのでバカに出来ないのです
まとめ
インデックス投資で１億５０００万円を
運用し、４％ルールで取り崩せば、
年間６００万円になります
サラリーマンの平均収入となるのです
- 税引き後で手取りは約４８０万円
- ひと月あたり約４０万円の生活が出来ます
と言う事になりますよね
極端な話でしたが、運用せずに取り崩すより
４％ルールは有効である事が解ります
研究結果の一例として株式と債券を５０％ずつ
保有すると？
３０年後には資産元本が１００％残る事になり
３５年後には９７％残る計算になります
老後３０年間、資産元本を１００％残す必要が
あるかどうかはまた別の話ですね
とは言え景気後退などの変化に柔軟に対応する
必要はあると思います
景気が悪ければいつもより取り崩しを減らすとか
景気が良ければいつもより取り崩すなどですね
こうして資産寿命を延ばす努力は必要です
資産に余裕のある人は
４％と言わずに３％ルールにする事で
６０年後の成功率が１００％ですので
是非どうぞ！と言う事です
今回の情報は年金問題に悩んでいる人には
良いヒントになったと思います
余裕のある老後生活を送りたいと思っている
あなたにピッタリな情報ですよね
ちなみに早期リタイヤする方法
早期リタイヤしている人達はこの
トリニティースタディーで生活が
出来る様に努力した人達です
労働収入→プラス副業→企業→資産収入
この順番で自己資産を増やし、リタイヤ
しているのです
早期リタイヤは誰でも出来ます
必要最低限の生活をすればする程、
資産収入（４％）の額が低くても
良くなる訳ですので、早期リタイヤを
しやすくなります
付け加えると、資産運用は複利の力が
大きく影響します
成長率が５％だとしたら１００万円が
１年で１０５万円となり、２年目は
１０５万円の５％ですので、
１１０．２５万円になりますよね
と言う事は、若いうちに始めた方が
得をする事になりますよね
ですので３０代で早期リタイヤは
可能なのです
[FIRE]経済的自立・早期退職「Financial Independence,Retire Eaely」豊かな人生の築き方
学校で教えてくれていたら、私も
５０歳になる前にリタイヤ出来たのに！
と本気で思っています
お金に縛られる事無く、時間に縛られる
事も無い生活が送れます
最後に
投資は博打ではありません
始めるにあたって誰でも不安はあります
私も不安でした
しかし不安とは無知から来るものです
だからこそ投資を学び始めました
学ぶ事によって不安は無くなります
このブログだってそうです
始める時は不安でした
だからワードプレスの本を読んだり
youtubeで「ブログの始め方」で
検索したりして勉強したのです
大人になってからこそ生きる為の
勉強を怠らない事をお勧めします
時間は有限です
時間を大切に有効利用しましょう
「時間を制する者は人生を制する」
この情報が皆様のお役に立てれば幸いです
それではまた！
[お金との付き合い方]思考停止からの脱出「ライフスタイル・インフレーション」